Отсрочка по кредиту из-за коронавируса в 2023 году
Ни дня без инструкций
Поиск
Ни дня без инструкций
Бухгалтерия

Отсрочка по кредитам и ипотеке из-за коронавируса

Отсрочка по ипотеке из-за коронавируса — это перенос кредитных платежей на полгода при снижении доходов плательщика на 30% и более.

Содержание

Госпомощь заемщикам, пострадавшим из-за коронавируса

После выступлений президента в апреле и мае стало ясно, будут ли в России отсрочки по кредитам, — да, все финансово пострадавшие от коронавируса вправе претендовать на перенос платежей (106-ФЗ от 03.04.2020, ПП РФ №435 от 03.04.2020, №478 от 10.04.2020). Эта опция доступна как для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей из числа МСП, так и для граждан России в целом. Но сроки платежей перенесут не всем.

По закону №106-ФЗ отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом доступна, если доходы заемщика в 2020 году уменьшились минимум на 30% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году. Но и это не все. Льготные программы действуют только по займам, выданным в пределах, установленных российским правительством. Вот эти лимиты:

  • для потребительских кредитов: у физических лиц максимум 250 000 рублей по начальной сумме займа, у ИП — менее 300 000 рублей;
  • для кредитных карт — 100 000 рублей;
  • для ипотечных займов (не связанных с деятельностью предпринимателей) — от 1 500 000 рублей и более.

В законодательных нормативах указано, есть ли отсрочка по автокредиту и переносятся ли текущие платежи из-за коронавируса. Да, по автокредитам величиной не более 600 000 рублей действуют кредитные каникулы.

Кому положены кредитные и ипотечные каникулы в России в 2020 году

Федеральный закон об отсрочке кредита на полгода №106-ФЗ предусматривает такие меры поддержки заемщиков:

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Для граждан и ИП с займами

Доступно только для малого и среднего бизнеса из реестра МСП из сфер экономики, особо пострадавших от коронавируса (проверяем наличие в перечне МСП по состоянию на 01.03.2020 и ПП РФ №434 от 03.04.2020, №479 от 10.04.2020, №540 от 18.04.2020, №657 от 12.05.2020). Вот что получают юридические лица и ИП по запросу:

  • полгода отсрочки по кредитным договорам, заключенным до 03.04.2020;
  • возможность реструктуризации сформировавшейся задолженности;
  • заморозка действующей ставки (нельзя увеличивать);
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • снижение суммы отсроченного долга за счет федеральных субсидий для банков.

Во время кредитных каникул не начисляются неустойки, штрафы и пени, не предъявляются требования о досрочном исполнении обязательств, не взыскивается залоговое имущество и не обращаются с требованием к поручителю.

ИП вправе реструктуризировать потребительский заем и запросить полное приостановление платежей или уменьшение их размера.

Кредитные каникулы только для тех, чей доход уменьшился на 30% по сравнению с прошлым годом. Основные условия таковы:

  • отсрочка на любой срок до шести месяцев, но не более;
  • возможность в любой момент прервать каникулы;
  • досрочное погашение без приостановления периода каникул;
  • освобождение ото всех платежей по займу;
  • отсутствие штрафных санкций (пеней, неустоек);
  • предоставление нового графика платежей.

На время каникул запрещается любое взыскание по залоговому имуществу.

По каким причинам могут отказать

По правилам отсрочка платежа по кредиту из-за коронавируса оформляется тем лицам, которые финансово пострадали от пандемии или потеряли доходы от введения ограничительных мер. К ним относятся:

  • заболевшие коронавирусной инфекцией;
  • люди, вынужденно переведенные на карантин;
  • сотрудники, которых отправили в отпуск без сохранения зарплаты или уволили с работы.

Но банк вправе отказать заемщику. Если вы не подтвердили снижение дохода или ваша кредитная программа превышает установленные лимиты, вам откажут в предоставлении отсрочки. А вот если отказ необоснованный, проинформируйте ЦБ РФ (через интернет-приемную или по горячей линии) или отправьте обращение в отраслевое объединение. Этими вопросами занимаются в Торгово-промышленной палате, «Деловой России» и пр.

Какие условия в разных банках

Реструктуризация или отсрочка по кредиту на время карантина предлагается практически в каждой кредитной организации. Сравним условия крупнейших банков в таблице.

Банковское учреждение

Льготная программа

Сбербанк

Отсрочка на полгода. Платеж от 0 рублей (в зависимости от ситуации заемщика).

Отмена неустойки.

Продление кредитного договора на период льготы.

Рефинансирование задолженности.

ВТБ

Только для больных коронавирусом. Не оформят льготу и тем, у кого есть просроченная задолженность, пропуск одного кредитного платежа в течение полугода. Обратитесь за продлением в любой день, но не в момент списания платежа. Для ипотеки максимальный перенос составляет 3 месяца.

Альфа-Банк

Для всех владельцев кредитных карт продлевают беспроцентные периоды оплаты на 2 недели. Обязательные платежи переносят на 2 месяца. Разрешено не платить долг по кредитке в течение 2 месяцев, но при условии погашения процентов.

Газпромбанк

Переносят платеж по запросу на срок до 6 месяцев. Льгота предоставляется всем пострадавшим от пандемии.

Тинькофф

Только для заболевших коронавирусной инфекцией. Льгота в форме реструктуризации кредита.

Клиенты активируют услугу «Кредитные каникулы» всего один раз. Оплата за льготную функцию — 0,5% от суммы первоначального договора ежемесячно.

Что будет после завершения кредитных каникул

Главное условие, по которому предоставляется отсрочка выплаты кредита из-за коронавируса, — это возобновление выплат на прежних условиях после окончания каникул. Ставки и текущие платежи не повысят. Заемщику предоставят возможность постепенной выплаты образовавшегося долга, поэтому срок договора продлят на период, равный кредитной отсрочке.

Как получить отсрочку по платежам

Для оформления льготы необходимо подать заявку в банк обслуживания и предоставить подтвердительную документацию. Кредитные организации требуют примерно одинаковый перечень документов:

  • справка от работодателя об уровне доходов;
  • больничный лист, подтверждающий заболевание коронавирусом;
  • приказ об увольнении, трудовая книжка или официальная бумага от центра занятости об отсутствии работы.

Банки вправе требовать и другие документы. Вот пошаговая инструкция, как получить отсрочку по автокредиту или потребительскому займу на примере Сбербанка (у других учреждений действует аналогичный порядок).

Шаг 1. Перейти на официальный сайт банка — в раздел «Кредитные каникулы».

Шаг 2. Войти в личный кабинет.

Шаг 3. Проверить возможность оформления льготы.

Шаг 4. Подать заявку, если ваша ситуация соответствует условиям предоставления отсрочки.

Шаг 5. Собрать необходимые документы, отсканировать (сфотографировать) и прикрепить их к онлайн-запросу.

ВАЖНО!
Документы необходимо предоставить в течение 90 дней после подачи запроса на отсрочку. Если у заемщика есть уважительные причины, банк продлит срок подачи подтверждающей документации на 30 дней. Все справки и выписки действительны в течение 30 дней после получения.

Для ИП и юридических лиц применяется другой порядок оформления отсрочки. Банки оформляют льготу по звонку или заявке через мобильное приложение. Сопроводительные документы не требуются. Преференцию предоставят малым и средним предприятиям из сфер, особенно пострадавших от коронавируса.

Предприниматели и организации сами выбирают период каникул в диапазоне от 1 до 6 месяцев. Обращение рассматривают от 5 до 10 рабочих дней. В случае положительного решения банк высылает уведомление о льготе и новый график платежей. Если же вам не ответили в течение 10 рабочих дней после подачи заявки, это значит, что каникулы предоставлены с того момента, когда в клиентскую службу поступило обращение.

Об авторе статьи
Задорожнева Александра
Задорожнева Александра
Бухгалтер

В 2009 году закончила бакалавриат экономического факультета ЮФУ по специальности экономическая теория. В 2011 — магистратуру по направлению «Экономическая теория», защитила магистерскую диссертацию.

Распечатать
Поделитесь с друзьями:
Вместе с эти материалом часто ищут:

Предусмотрены отсрочки по налогам в связи с коронавирусом:

  • автоматическая — перенос сроков уплаты только для СМП из пострадавших отраслей экономики;
  • индивидуальная — от 3 месяцев до года для малого предпринимательства, системообразующих, стратегических и градообразующих организаций;
  • индивидуальная рассрочка — максимум на 3–5 лет для СМП, градообразующих, системообразующих и стратегических предприятий.

Автоматический перенос отодвинул обязательные платежи на срок от 4 до 6 месяцев, индивидуальные каникулы предоставляют в заявительном порядке, а их продолжительность определяют в зависимости от уровня снижения доходов из-за распространения COVID-19.

13 ноября 2020

Меры социальной поддержки в связи с коронавирусом для пенсионеров РФ:

  • карантинное пособие работающим пенсионерам 65+;
  • материальная помощь из регионального бюджета;
  • бесплатные лекарства, продукты и товары первой необходимости от волонтеров.
8 июня 2020

График выплат пенсии за июнь 2023 года устанавливает региональный Социальный фонд России. Если дата перечисления пособия выпадает на период с 10.06 по 12.06, деньги придут раньше — до 09.06.2023.

28 апреля 2023

Календарь выплат пенсии МВД зависит от способа получения пособия. Если выплата попадает на выходной или праздник, ее перенесут. Кроме того, в 2023 году военным пенсионерам собираются повысить пенсии.

28 апреля 2023