Инструкция: как снять всю накопительную часть пенсии

Как и у кого формируется накопительная пенсия

Прежде чем узнать, можно ли единовременно забрать накопительную часть пенсии, уточним, что это за вид пенсии. Накопительная пенсия (НП) формируется из страховых и дополнительных взносов от работодателя или самого будущего пенсионера. Ее выплачивают в дополнение к страховой.

Фактически застрахованное лицо инвестирует деньги на будущее, увеличивая размер выплат. Пенсионными накоплениями управляет НПФ — негосударственный пенсионный фонд. Кроме того, застрахованные лица вправе передать управление специальной управляющей компании. А узнать, сколько уже накопили, вы сможете в личном кабинете на портале государственных слуг или в выписке из лицевого счета. Ее надо заказывать через Госуслуги или личный кабинет застрахованного лица на сайте СФР.

Права на НП есть у застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию и у добровольных участников ОПС. К добровольным участникам обязательного пенсионного страхования относятся (ст. 3 56-ФЗ от 30.04.2008, п. 3 ч. 3 ст. 7, ч. 1, 2.1, 2.2 ст. 12 256-ФЗ от 29.12.2006):

1. Плательщики дополнительных страховых взносов на НП.
2. Владельцы сертификата на материнский капитал, которые направили средства на формирование НП. Если вы отказались перечислять маткапитал на НП, но не направили средства на другие цели в установленный срок, то деньги материнского капитала автоматически считаются направленными на финансирование НП.

Работодатель тоже вправе принять решение об уплате взносов в пользу застрахованных лиц, которые перечисляют такие допвзносы на НП (ст. 8 56-ФЗ).

Такие сведения предоставляют раз в три года тем, кто пока еще не получает пенсионные накопления, — после достижения 45 лет мужчинам и 40 лет женщинам. Информацию по состоянию на 31 декабря соответствующего года высылают в личный кабинет на портале Госуслуг. Если не зарегистрированы на Госуслугах, то обратитесь в СФР лично или запросите информацию по почте. В первый раз граждан проинформируют по состоянию на 31.12.2022: сведения получат мужчины от 1977 года рождения и женщины от 1982 года рождения (ч. 2 ст. 10 153-ФЗ от 26.05.2021, п. 2–5, 7 пп. 4, 5 п. 8 порядка из Приказа Минтруда № 486н от 20.07.2021).

Из нормативов вытекает, кому можно снять накопительную часть пенсии:

• кто официально работал в период с 2002 по 2013 год (когда работодатели платили взносы на НП);
• кто платил добровольные пенсионные взносы;
• кто направил маткапитал или его часть на финансирование НП.

НП состоит из основной и дополнительной частей. В таблице мы показали, как формируется накопительная пенсия.

В Федеральном законе № 360-ФЗ от 30.11.2011 разъясняется, можно ли получить средства пенсионных накоплений — да, за счет средств НП назначают (ст. 2 360-ФЗ):

• единовременную выплату накопленных средств;
• срочную пенсионную выплату;
• пожизненную накопительную пенсию;
• выплату накопленных средств правопреемникам умершего пенсионера.

Читайте также: как проверить пенсионные накопления по СНИЛС

Кто вправе снять накопительную часть пенсии

В законах о пенсии указано, в каких случаях можно получить накопительную пенсию (ч. 1 ст. 4, ч. 1, 3 ст. 6 424-ФЗ, ч. 2, 3 ст. 8, ч. 2, 3 ст. 35 400-ФЗ от 28.12.2013). Право на получение НП зависит от:

1. Наличия накопленных средств, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете НП застрахованного лица.
2. Достижения определенных показателей. Возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, страхового стажа для пенсии по старости и нужного ИПК. В 2023 году необходимый стаж — 14 лет, ИПК — не ниже 25,8.
3. Размера накопительной пенсии. Требуемый размер — не больше 5 % по отношению к сумме страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и повышений и НП. Расчет производят по состоянию на день назначения НП.

Дополнительно: какой нужен стаж для выхода на пенсию

Как получить накопительную пенсию

При достижении определенных условий допускается снятие НП (ч. 1 ст. 4, ч. 1, 3 ст. 6 424-ФЗ). Порядок зависит от вида выплат.

Единовременная выплата

Специалисты СФР объясняют, можно ли обналичить пенсионные накопления до пенсии — да, мужчины смогут снять НП после достижения 60 лет, женщины — 55 лет (ч. 1 ст. 4 360-ФЗ, ч. 2, 3 ст. 8, ч. 2, 3 ст. 35 400-ФЗ). Но только если:

1. Не приобрели права на получение НП из-за отсутствия нужного стажа и ИПК.
2. Размер НП при ее назначении составил бы не более 5 % по отношению к сумме пенсии по старости и НП. Необходимый стаж и ИПК тоже учитываются.

Инструкция, как снять деньги с пенсионного фонда:

1. Подготовить заявление о назначении НП и необходимые документы. Обязательно понадобятся удостоверение личности, подтверждение стажа. В особых случаях предоставляют документы об изменении ФИО — свидетельство о заключении брака, о разводе, о перемене имени.
2. Обратиться с заявкой и документами в территориальное отделение СФР или в НПФ, который управляет накоплениями. Заявление передают лично или через доверенного представителя, по почте, через МФЦ или работодателя, в форме электронного документа.
3. В СФР или НПФ рассмотрят заявку и вынесут решение о назначении единовременной выплаты или откажут в ее получении. Обычно документы рассматривают в течение 10 рабочих дней после приема заявки.

Если фонд примет положительное решение, то СФР выплатит деньги в течение двух месяцев, НПФ — в течение месяца (ч. 5, 6 ст. 10 424-ФЗ, п. 7 ст. 36.28 75-ФЗ от 07.05.1998, пп. «д» п. 10, п. 11 Правил из ПП РФ № 1047 от 21.12.2009, ПП РФ № 1048 от 21.12.2009).

Срочная выплата

В 424-ФЗ определили, можно ли снять пенсионные начисления для срочной выплаты — да, вы сможете ее получить, если формировали накопления из дополнительных страховых взносов, взносов работодателя, отчислений из маткапитала и доходов от инвестирования этих средств. Этот платеж перечисляют минимум 10 лет.

Срочную НП получают при (ч. 2 ст. 3, ч. 1 ст. 5 360-ФЗ):

• достижении возраста 60 лет для мужчин и 55 — для женщин;
• наличии нужного страхового стажа и ИПК.

А вот куда обратиться, чтобы получить накопительную часть пенсии, — в территориальное отделение СФР или в НПФ. Вся процедура аналогична оформлению единовременного платежа — написать заявление, подготовить документы, передать всё в фонд. Если примут положительное решение, то пенсию назначат с даты подачи заявления, но не раньше даты возникновения права на НП (п. 20–24, 26, 36, 40, 43 правил из Приказа Минтруда № 546н от 05.08.2021).

Накопительная пенсия

Это ежемесячная денежная выплата, которую рассчитали исходя из суммы пенсионных накоплений. Назначают НП для компенсации застрахованным лицам зарплаты и других платежей, утраченных из-за наступления нетрудоспособности или по старости (п. 1 ч. 1 ст. 3 424-ФЗ).

Условия для назначения (ст. 6 424-ФЗ, ч. 2, 3 ст. 8, ч. 2, 3 ст. 35 400-ФЗ):

• достижение возраста: 60 лет для мужчин и 55 для женщин;
• достаточный страховой стаж и ИПК;
• размер НП более 5 % по отношению к сумме страховой пенсии и НП на день ее назначения.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по НП, разделите общую сумму пенсионных накоплений на ожидаемый период выплат. Этот период определяется федеральным законом на основании статистических сведений. Ожидаемый период на 2023 г. — 264 месяца (Федеральный закон от 19.12.2022 N 516-ФЗ). Ожидаемый период на 2024 г. пока не утвердили.

Порядок получения такой же, как и у срочной НП. Надо подать заявление и документы в территориальный СФР или НПФ. Если фонд вынесет положительное решение, то пенсию назначат со дня подачи заявления, но не ранее дня возникновения права на НП.

Получение накопленных средств правопреемником

Если получатель умер до назначения НП, то деньги выплатят его правопреемнику. Если же умер пенсионер, который уже начал получать срочную выплату, то правопреемнику перечислят остаток накоплений.

Застрахованное лицо вправе еще при жизни подать заявление и определить своих правопреемников. В заявке устанавливают конкретных лиц и доли средств, которые им положены после смерти пенсионера (п. 15, 38, 39 Административного регламента из ПП ПФР № 234п от 11.04.2019). Если такого заявления нет, то деньги распределят между родственниками одной очереди в равных долях.

Может пригодиться: как оформить пенсию по возрасту